客户可透过一站式手机应用程式完成开户、存款、转帐等服务

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近日因年結關係,港元匯價及拆息雙雙急升,傳統銀行亦紛紛推出優惠吸客,以三個月港元定存為例,工銀亞洲息率高達4.2釐,入場費亦不過1000元,但需是指定理財新客戶及新資金;信銀國際亦提供3.8釐定存息,入場費1萬元,亦需是新客及新資金,並於手機銀行開戶。三家大行中銀、滙豐及渣打定存亦高於2釐。故是次眾安銀行3個月定存僅提供2釐息,未免令市場失望。據悉,金管局並沒有就虛擬銀行提供的優惠訂立限制,但不應長遠或大幅偏離市場水平。

根據該行網站介紹,只需6個步驟即可開戶(見附圖),首先下載ZA Bank App;驗證手機號碼及填寫電郵地址;自拍及拍攝身份證以通過身份驗證;填寫住址、職業、開戶目的、稅務信息及確認開戶資料;設定用戶名及登入密碼;即可完成開戶手續。此外,眾安銀行將支援轉數快跨平臺轉帳,並推出嶄新的「5秒轉帳緩衝」、「人臉識別認證」等功能。

眾安銀行表示,試業將以金管局監管的金融科技監管沙盒進行,並透過收集來自特選用戶的反饋意見,進一步完善銀行服務平臺,為正式開業做好準備。該行希望透過「用戶共創」模式與客戶共同打造新穎的銀行互動體驗。透過ZA Fam會員計劃,邀請用戶以夥伴形式參與產品設計的前期討論及開發,與ZA Bank共同設計並推出更符合本港客戶需求的創新產品和服務。

眾安銀行將開放約2000名額予ZA Fam會員及ZA員工的親友參與是次試業。選定用戶將收到開戶邀請並體驗銀行服務及優惠。試業期間,眾安銀行將提供多種線上銀行服務,包括遙距開戶、多種貨幣儲蓄帳戶、定期存款、本地轉帳、電子結單服務。

設「5秒轉帳緩衝」 手誤有得救

而市場最為關註的當然是虛擬銀行有何優惠。眾安銀行試業初期僅提供定存產品,以港元定存為例,一個月息率為1.4釐,三個月、六個月及十二個月同為兩釐,低於市場水平。

不過,虛擬銀行擺脫實體模式,沒有分行的束縛,賣點自然是快捷方便,且全年無休。眾安銀行表示,客戶可透過一站式手機應用程式完成開戶、存款、轉帳等服務,省卻到分行辦理手續的麻煩。另外,用戶只需憑香港身份證,便能最快於5分鐘內完成開戶。

「手機+身份證」 五分鐘開戶

萬眾期待的虛擬銀行服務終於登場!首批獲發虛擬銀行牌照之一的眾安銀行(ZA Bank)昨日宣佈試業,將邀請約2000名香港客戶率先體驗服務。眾安銀行試業初期,僅提供轉帳及定期存款服務,未有一併提供商業銀行務務。客戶本預期為搶佔市場,虛擬銀行會推出較傳統銀行優惠的息率吸客。眾安銀行推1元起定期存款,惟出呼意料未有以高息吸納定存,以三個月港元定存為例,息率僅2釐,大大跑輸傳統銀行。

圖:上月在亞洲國際博覽館舉行的Fintech Week,眾安銀行的玻璃屋參展攤位\網上圖片

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